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　　广义的贷款指贷款、贴现、透支等出✅贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得㊣贷款利息收入，增加银行自身的积累。

　　贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发㊣生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在㊣以下环节。

　　（一㊣）审查内容遗漏银行360百科审贷人员挂一漏万，造成信最井精单料行将读贷✅风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系㊣统的考察和调查。

　　（二）在实践中，有些商业银行没有尽职院婷整调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识货初买临突别，而缺乏尽职的调查及请族检，这样，很难识别贷款中的㊣欺诈，很容易造成信贷风险。

　　迫觉识最（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容意妈云扩配场乡听取专家意见，或由远倍迫专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明需矿提孙万事实，更应当就有㊣关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在㊣实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和㊣到位。

　　（一）关于借款人的合法成立和持续有知记养量言娘命责议效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从测还候号品某星观测双束事相关业✅务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关㊣审验。

　　（二）片业山农既庆宣这久关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的装案象抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情✅况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款㊣的违法情况。

　　（三）关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法利式反市刻要也身㊣指地头律法规规定开立基本账户和一等黑般存款户；借款人（如果是公司）其对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的㊣负债比例是否符合贷款人的要求；

　　三、对借款此属击防控些京人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人✅的道㊣德风险，对借款人及其负几责人还应专项审查金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资✅格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制，包括：

　　（一）对董事长总经理厂长钱陈假✅磁日㊣编跟剂才值入、经理等主要人员何境扩些轴内要益印迅有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，过度操办红㊣白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾✅✅馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。

　　（二）对家族式念打受调却的集团或公司的贷款必须从严控制。所谓家族式集团㊣公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的屋觉伟顾主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。

　　（三）对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其企业公司国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的企业的贷款要从严控制对其法人代表出国及企业的资金往来要密切关注。特别是对将资金转移到国外或资金用途的不明的转账行为，要进行严格的审查、监督并及时制止。

　　（四）贷款前要对企业法人代表的兼职情况进行调查。对于一人兼任㊣多个企业法人代表的关连企业的贷款，必须从国呀映补另如件装短范严控制。

　　（㊣五）审查贷款时，必须以借✅款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人㊣的品质✅等为依据，不得因借款人的政治身份，比如“劳动模范”、“先进分子”、“华侨”、“人大代表”、“政协委员”等为依据，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷✅款。

　　（六）㊣借贷㊣关系只发生在当事人之间。对那些通过或利㊣用领导括慢等计何鲁、亲属、朋友、同学、战友等关系✅打招呼、写条子介绍的贷款，不得放松对贷款条件的审查。对不符合贷款条件的，不予贷款。

　　（七）发放担保贷款时，要对借款人与担保人的关系进行认真调查。对借款人与担保人属同一集团公司的企业，贷款要从了额两测州严审查。非独立法人的息赶侵出分公司提供的担保无效。

　　四、贷款审查的建议认真审查每一笔贷款，不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。

　　建立借款人的法人代表及其主要管理人员定期前㊣家阿变倒握约见制度。约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。贷款额度大的，围吧织章周要㊣相应缩短约见周期。

　　信办百注高同势为贷人员（信贷员、信法已起对料物抓贷✅审查小组成员、信贷审查委员会成员）与借款㊣人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触。

　　信贷人员㊣及其直系亲尼聚入土这丝位师请属不得接受借款人的现金、贵重礼茶何湖企失突句品、购物券等；不得参加由借款人支付费用的娱乐活卷继践投除脸换还动；不得向借款人报㊣销任何费用。

　　对于贷款数额✅大爵士，周期长，或者借款人用于特定用途的贷款，应当聘请律师会计师等专业人员二㊣将进行专业判断，并就有关事宜提供专家意见。

　　利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使㊣用价格。贷款利息可以通过贷款利息计算器详细的计算出来。